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    清遠市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠市發(fā)展電子商務(wù)金融支持方案的通知

    來源:市政府辦公室訪問量:-發(fā)布時間:2015-12-30

    清遠市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠市發(fā)展

    電子商務(wù)金融支持方案的通知

    各縣(市、區(qū))人民政府,市政府各部門、各直屬機構(gòu),中央、省駐清有關(guān)單位:

    《清遠市發(fā)展電子商務(wù)金融支持方案》已經(jīng)六屆第80次市政府常務(wù)會議審議并通過,現(xiàn)印發(fā)給你們,請貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題,請向市金融局反映。

    清遠市人民政府辦公室

    2015年12月7日

    清遠市發(fā)展電子商務(wù)金融支持方案

    為貫徹落實《共青團中央辦公廳、商務(wù)部辦公廳關(guān)于實施農(nóng)村青年電商培育工程的通知》(中青辦聯(lián)發(fā)〔2015〕5號)文件精神,響應(yīng)市委市政府打造“中國農(nóng)業(yè)電商第一市”的號召,進一步發(fā)揮金融政策的宏觀導向和激勵作用,引導和激勵全市青年投身創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)優(yōu),積極發(fā)展電子商務(wù),特制定《清遠市發(fā)展電子商務(wù)金融支持方案》,為符合條件的電商企業(yè)和電商創(chuàng)業(yè)人才提供融資擔保服務(wù)。

    一、扶持對象

    在我市從事電商行業(yè)的符合政策、誠信經(jīng)營、信用良好和發(fā)展前景好的優(yōu)質(zhì)電商企業(yè)或個人。對我市農(nóng)村電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園申報推薦的符合條件的入園企業(yè)(項目)優(yōu)先扶持。

    二、運作模式

    (一)對電商企業(yè)開展“網(wǎng)創(chuàng)?!睒I(yè)務(wù)。

    在市信用擔?;痦椣略O(shè)立規(guī)模為2000萬元的“清遠市電子商務(wù)發(fā)展擔?;穑ㄒ韵潞喎Q“市電商基金”),基金按照《清遠市中小微企業(yè)助保金管理暫行辦法》及《清遠市信用擔?;鸸芾頃盒修k法》的運作模式,為辦理“助保貸”、“信用貸”業(yè)務(wù)的電商企業(yè)提供增信和風險補償。

    1.“助保貸”業(yè)務(wù)

    (1)業(yè)務(wù)特點:高額度,低成本。企業(yè)僅需提供貸款額度40%以上的抵押物,即可獲得1-2.5倍的貸款。由市電商基金安排貸款金額的10%作為風險補償金,并由企業(yè)按每筆貸款金額的2%自愿繳納助保金,共同組建風險資金池,為企業(yè)提供增信和風險補償。

    (2)準入條件:在清遠市從事電商經(jīng)營,已進入或符合進入“清遠市企業(yè)信用擔保推薦目錄”條件,能提供貸款額度40%以上抵押物,具備獨立法人資格的電商企業(yè)。

    (3)貸款額度:單戶以500萬元為主,最高不超過1500萬元。

    (4)貸款期限:最長不超過1年。

    (5)貸款用途:?用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。

    (6)還款方式:由借款人與銀行協(xié)商確定。

    (7)風險分擔:當貸款本金或利息逾期達1個月時,由合作銀行向市助保辦申請用企業(yè)助保金先行代償貸款本息。當助保金不足代償逾期貸款本息時,不足部分由銀行向市助保辦提出補償申請,由風險補償資金和銀行各自按50%比例進行風險分攤。

    2.“信用貸”業(yè)務(wù)

    (1)業(yè)務(wù)特點:無抵押信用貸款,一次授信。由市電商基金提供擔保增信服務(wù)。

    (2)準入條件:持續(xù)經(jīng)營一年(含)以上的個體工商戶、個人獨資企業(yè)的投資人及小微企業(yè)的實際控制人;在清遠地區(qū)有固定的居住場所、生產(chǎn)經(jīng)營場所及具備必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件;近2年來未存在連續(xù)3個月(含)以上或累計逾期次數(shù)超過6次(含)的貸款拖欠紀錄。

    (3)貸款額度:最高不超過100萬元。

    (4)貸款期限:最長不超過1年。

    (5)還款方式:按月分期還款(等額本息或等額本金)。

    (6)貸款用途:?用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。

    (7)風險分擔:當基金擔保貸款發(fā)生損失時,由市電商基金承擔30%的風險補償,其余由合作銀行承擔。

    (二)對電商人才發(fā)行“網(wǎng)創(chuàng)卡”業(yè)務(wù)。

    由市商務(wù)局、團市委向合作銀行推薦,對符合條件的優(yōu)秀電商創(chuàng)業(yè)人才發(fā)放個人信用卡。

    1.業(yè)務(wù)特點:手續(xù)簡便,使用靈活,最長可達50天免息期。

    2.準入條件:誠信經(jīng)營,個人征信記錄良好,進入“青年電子商務(wù)人才庫”的“初創(chuàng)、成長、領(lǐng)軍”三類優(yōu)秀電商創(chuàng)業(yè)人才。

    3.信用額度:對“初創(chuàng)、成長、領(lǐng)軍”三類人才授信額度原則上分別為2萬元、6萬元、15萬元,最終信用額度由合作銀行綜合評估核定。

    三、貸款利率

    (一)“網(wǎng)創(chuàng)?!睒I(yè)務(wù)。

    貸款利率原則上按照合作銀行利率定價辦法執(zhí)行,參照《清遠市中小微企業(yè)助保金管理暫行辦法》和《清遠市信用擔?;鸸芾頃盒修k法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,鼓勵合作銀行根據(jù)企業(yè)實際情況提供優(yōu)惠貸款利率。

    (二)“網(wǎng)創(chuàng)卡”業(yè)務(wù)。

    由合作銀行向信用卡持卡人提供最長50天的免息期,到期還款日由持卡人歸還全部款項,或按不低于最低還款額的任意金額還款,但其余應(yīng)還款中的交易款項不再享受免息還款待遇,從銀行記賬日起,根據(jù)持卡人實際欠款天數(shù),按每日累計欠款余額乘以日利率計算,日利率為萬分之五,按月計收復(fù)利。具體以各合作銀行提供的信用卡領(lǐng)用協(xié)議為準。

    四、業(yè)務(wù)辦理

    (一)“網(wǎng)創(chuàng)保”業(yè)務(wù)。

    1.“助保貸”業(yè)務(wù)

    (1)已申請進入“清遠市企業(yè)信用擔保推薦目錄”內(nèi)的中小微企業(yè),有貸款需求時向合作銀行提出“助保貸”業(yè)務(wù)申請。

    (2)由銀行根據(jù)內(nèi)部操作規(guī)程獨立審批該貸款項目后,將“助保貸業(yè)務(wù)推薦函”及相關(guān)材料報市助保辦備案。

    (3)市助保辦審核后向銀行出具是否同意增信的復(fù)函。

    (4)貸款發(fā)放前,市信用擔保基金按貸款金額的10%繳存風

    險補償金,企業(yè)按貸款金額的2%繳存助保金。

    (5)貸款發(fā)放后,銀行及時將借款合同及相關(guān)材料報市助保辦備案。

    2.“信用貸”業(yè)務(wù)

    (1)由市商務(wù)局、團市委向合作銀行推薦在我市從事電商行業(yè)的個體工商戶、個人獨資企業(yè)的投資人及小微企業(yè)的實際控制人申請辦理“信用貸”業(yè)務(wù)。

    (2)經(jīng)銀行審核符合貸款條件的借款人,由銀行根據(jù)內(nèi)部操作規(guī)程獨立審批該貸款項目后,將“擔保業(yè)務(wù)推薦函”及相關(guān)材料報市電商基金備案。

    (3)市電商基金審核同意后向銀行出具是否同意由“清遠市電子商務(wù)發(fā)展擔保基金”為借款人分擔30%貸款風險的復(fù)函。

    (4)貸款發(fā)放后,經(jīng)辦銀行及時將借款合同及相關(guān)材料報市電商基金備案。

    (二)“網(wǎng)創(chuàng)卡”業(yè)務(wù)。

    由團市委向合作銀行推薦,申請人直接申請辦理個人信用卡。

    五、風險控制

    (一)市電商基金與市商務(wù)局、團市委及合作銀行建立動態(tài)風險預(yù)警信息傳達機制,對借款人預(yù)警信息進行監(jiān)控,防范貸款風險。具體參照合作銀行風險管理及《清遠市中小微企業(yè)助保金管理暫行辦法》和《清遠市信用擔?;鸸芾頃盒修k法》有關(guān)規(guī)定。

    (二)合作銀行每季度向市電商基金報送貸款管理報告,對潛在風險采取相應(yīng)措施,確保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

    (三)當貸款不良率達到5%時,合作銀行暫停發(fā)放該類貸款,對于暫停之前已經(jīng)發(fā)放的貸款,合作各方應(yīng)當依照約定繼續(xù)承擔相關(guān)責任。

    六、基金管理

    清遠市信用擔?;鸨O(jiān)督管理委員會(以下簡稱“市基金會”)作為市電商基金的監(jiān)督管理機構(gòu),負責基金業(yè)務(wù)的運營,成員單位包括市金融局、團市委、市財政局、市商務(wù)局、市經(jīng)濟和信息化局、市農(nóng)業(yè)局及合作銀行;辦公室地點設(shè)在市金融局,具體業(yè)務(wù)工作由其下屬市金融服務(wù)中心承擔。市財政局要定期對基金使用情況進行績效評估,保障基金安全。

    七、支持及保障措施

    (一)簡化流程,提高效率。

    簡化基金業(yè)務(wù)流程,壓縮基金業(yè)務(wù)辦理時間。市商務(wù)局及團市委在向合作銀行推薦優(yōu)秀電商創(chuàng)業(yè)人才時,在把握好關(guān)鍵環(huán)節(jié)的同時,提高審批效率。電子商務(wù)企業(yè)申請辦理基金業(yè)務(wù)過程中涉及的土地、房產(chǎn)、車輛和設(shè)備抵押事項時,國土、房管、工商等相關(guān)管理部門應(yīng)開辟綠色通道,予以優(yōu)先辦理,提高業(yè)務(wù)辦理、審批的效率。

    (二)增加電商產(chǎn)業(yè)擔保依據(jù)。

    針對電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點和網(wǎng)店評價體系,將電商平臺上的銷售流水、淘寶信譽等級、店鋪排名、未付訂單等相關(guān)數(shù)據(jù)納入擔保依據(jù)。其中,可針對我市發(fā)展農(nóng)業(yè)訂單電商的特點和優(yōu)勢,發(fā)展“供應(yīng)鏈貸款”產(chǎn)品,即電子商務(wù)企業(yè)與銀行進行合作,由銀行根據(jù)貸款申請人持有的買家未付款訂單(如“聚劃算”預(yù)付訂單),向貸款申請人提供無抵押信貸服務(wù)。

    (三)建立電商信用評級制度。

    開展針對電子商務(wù)企業(yè)信用評級業(yè)務(wù),逐步完善電子商務(wù)企業(yè)信用評級規(guī)范,在為銀行提供量化風險測評依據(jù)的同時,引導電子商務(wù)企業(yè)健康誠信發(fā)展。

    八、其他

    本方案自發(fā)布之日起實施,有效期與市信用擔保基金存續(xù)時間一致。

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