10月8日,清遠(yuǎn)正式迎來(lái)個(gè)人住房貸款利率新政。
根據(jù)此前央行所發(fā)布的《關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告》,自2019年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。也就是說(shuō),房貸利率不再與基準(zhǔn)利率掛鉤,而是掛鉤LPR利率,房貸利率正式“換錨”。
新政:房貸利率將更加市場(chǎng)化
根據(jù)新政策,央行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,在國(guó)家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上,根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化,確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制確定的加點(diǎn)下限合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。各銀行實(shí)際發(fā)放的貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況,考慮抵押、期限、利率浮動(dòng)方式和類型等要素,在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定。
此次房貸利率新政主要內(nèi)容包括兩方面:一是自2019年10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近1個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成;二是首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。
新政同時(shí)明確,借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí),可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期。重定價(jià)周期最短為1年。利率重定價(jià)日,定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。所以在此之前若遇加息或降息,第二年伊始的“月供金額”均會(huì)重新計(jì)算；在新規(guī)實(shí)施后,有可能每年一調(diào),也可能數(shù)十年貸款期都不變。
“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是個(gè)人住房貸款利率重定價(jià)周期可由買房者和銀行雙方協(xié)商約定,從之前的永久一份合同,縮短至最短為1年,最長(zhǎng)為合同期限。購(gòu)房者可自行選擇。”市區(qū)某商業(yè)銀行個(gè)貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,此次央行政策屬于利率雙軌制下的一次重大改革,新政實(shí)施后,房貸利率將更加市場(chǎng)化,貸款人也可與銀行協(xié)商約定利率重定價(jià)周期。目前市區(qū)多數(shù)銀行執(zhí)行首套房貸利率上浮15%、二套上浮20%-25%的政策。
影響:當(dāng)前買家利息支出影響不大
目前正值樓市傳統(tǒng)的“金九銀十”,對(duì)于計(jì)劃置業(yè)的購(gòu)房者,辦理住房按揭貸款有哪些影響?業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),接下來(lái)房貸利率下降的可能性不大,或會(huì)一定程度上影響放款時(shí)間和還款金額。
最近一期LPR公布于9月20日,1年期LPR為4.2%,5年期以上LPR為4.85%,相比前值,1年期LPR略有下跌,5年期LPR則環(huán)比上月持平。據(jù)此計(jì)算,央行要求首套房貸利率應(yīng)不低于4.85%,二套房貸款利率則應(yīng)不低于5.45%。“目前5年期貸款的基準(zhǔn)利率為4.9%,與5年期LPR差距不大,購(gòu)房者的利息支出變化也不大?！鄙鲜龃笮蜕虡I(yè)銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人表示。
此次新政從10月8日起執(zhí)行,10月8日前已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,仍可享受此前的房貸利率。對(duì)于那些已于10月8日前簽訂了商業(yè)性個(gè)人住房貸款合同并且選擇了固定利率的購(gòu)房人來(lái)說(shuō),房貸利率換“錨”不會(huì)產(chǎn)生任何影響。此外,選擇公積金貸款的購(gòu)房人也不會(huì)受到任何影響。
新政之下房貸有何變化?
1、房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)不再是原來(lái)的央行基準(zhǔn)利率,而是參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)。
2、首套和二套房的利率起點(diǎn)不一樣。其中,首套房利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR),二套房利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加60個(gè)基點(diǎn)。
3、商業(yè)用房購(gòu)房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加60個(gè)基點(diǎn)。
4、貸款利率可以一年調(diào)整一次,也可以固定不變。
5、公積金個(gè)人住房貸款利率政策暫不調(diào)整,仍參考央行基準(zhǔn)利率。
