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    清遠(yuǎn)市金融工作局關(guān)于印發(fā)《清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金管理暫行辦法》的通知

    時(shí)間:2019-12-20 09:12:26 來(lái)源:本網(wǎng) 訪問(wèn)量: -
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    清遠(yuǎn)市金融工作局文


    清金融〔201971號(hào)


    清遠(yuǎn)市金融工作局關(guān)于印發(fā)《清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金管理暫行辦法》

    的通知


    各縣(市、區(qū))人民政府,市政府各部門,各直屬機(jī)構(gòu),各有關(guān)金融機(jī)構(gòu):

    《清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金管理暫行辦法》已經(jīng)市委七屆第107次常委會(huì)(擴(kuò)大)會(huì)議和七屆第42次市政府常務(wù)會(huì)議審議通過(guò),現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。在執(zhí)行中遇到的問(wèn)題,請(qǐng)徑向市金融局反映。



    清遠(yuǎn)市金融工作局

    20191217


    清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金

    管理暫行辦法


    第一章 總  則

    第一條 為貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見(jiàn)》(粵府〔201566號(hào))及《關(guān)于印發(fā)<廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施>的通知》(粵金監(jiān)〔201958號(hào))文件精神,為支持中小微企業(yè)發(fā)展,幫助中小微企業(yè)及時(shí)獲得金融機(jī)構(gòu)續(xù)貸支持,清遠(yuǎn)市設(shè)立清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金”(以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)貸資金,并制定本管理辦法。

    第二條 本辦法所指轉(zhuǎn)貸資金主要為符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展導(dǎo)向和銀行信貸條件,貸款即將到期具有還貸資金需求的企業(yè)提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。轉(zhuǎn)貸資金重點(diǎn)支持企業(yè)流動(dòng)資金貸款的轉(zhuǎn)貸,房地產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、表外業(yè)務(wù)融資等不適用于本辦法。

    第三條 轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模1億元,由市財(cái)政出資。

    第四條 轉(zhuǎn)貸資金使用遵循“??顚S谩⒎忾]運(yùn)作、循環(huán)高效、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”的原則。

    第二章 扶持對(duì)象

    第五條 轉(zhuǎn)貸資金扶持的對(duì)象必須符合以下基本條件:

    (一)在我市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立,具備獨(dú)立法人資格、有健全的財(cái)務(wù)管理制度,符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011300號(hào))的中型、小型和微型企業(yè),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好,無(wú)不良資信記錄和具備可持續(xù)發(fā)展能力;原流動(dòng)資金貸款為正常類,且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款條件和標(biāo)準(zhǔn);還款能力與還款意愿強(qiáng),沒(méi)有挪用貸款資金的企業(yè)。

    具有企業(yè)性質(zhì)的涉農(nóng)組織機(jī)構(gòu)(如農(nóng)民專業(yè)合作社等),經(jīng)轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)審核同意,也可納入本辦法扶持范圍。

    (二)符合轉(zhuǎn)貸資金合作銀行(以下簡(jiǎn)稱合作銀行)貸款條件,且合作銀行愿意為企業(yè)出具使用轉(zhuǎn)貸資金審核意見(jiàn)、承諾向企業(yè)發(fā)放續(xù)貸資金和承諾清償轉(zhuǎn)貸資金的書(shū)面材料。

    第六條 轉(zhuǎn)貸資金優(yōu)先滿足市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)貸需求,并視資金實(shí)際情況扶持清遠(yuǎn)市行政區(qū)域內(nèi)的其他企業(yè)。

    第三章 管理架構(gòu)和職責(zé)

    第七條 成立清遠(yuǎn)市中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸(過(guò)橋)資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組)。領(lǐng)導(dǎo)小組由分管市領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng),成員由市金融局、市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局、人行清遠(yuǎn)中心支行、清遠(yuǎn)銀保監(jiān)分局等職能部門派員組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局,辦公室主任由市金融局局長(zhǎng)兼任,辦公室日常工作由市金融局承擔(dān)。

    第八條 領(lǐng)導(dǎo)小組和領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的職責(zé)如下:

    (一)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)制定資金管理辦法、使用原則,落實(shí)資金來(lái)源,指導(dǎo)和監(jiān)督轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)作,負(fù)責(zé)與相關(guān)合作機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議,定期聽(tīng)取轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)行情況報(bào)告,協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的重大問(wèn)題。

    (二)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作,負(fù)責(zé)與轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)、合作貸款銀行及其他合作機(jī)構(gòu)的溝通對(duì)接,對(duì)轉(zhuǎn)貸資金進(jìn)行檢查和督導(dǎo)。

    第九條 領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心作為轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái),負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸資金的日常運(yùn)行、宣傳推廣和管理工作,制定配套的業(yè)務(wù)制度和流程,與合作銀行簽訂有關(guān)轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)行合約,開(kāi)立轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶,必要時(shí)對(duì)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查、資金劃撥與跟蹤。

    第四章 合作銀行的條件和義務(wù)

    第十條 合作銀行應(yīng)符合以下基本條件:

    (一)在清遠(yuǎn)市注冊(cè)成立或設(shè)有分支機(jī)構(gòu)且有一定授信審批權(quán)限。

    (二)分別與領(lǐng)導(dǎo)小組、清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心簽訂合作協(xié)議并自愿履行協(xié)議義務(wù)。

    (三)愿意為使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)提供續(xù)貸服務(wù),并無(wú)條件承擔(dān)足額及時(shí)歸還轉(zhuǎn)貸資金的責(zé)任。

    (四)愿意向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心提供申請(qǐng)企業(yè)在人行征信系統(tǒng)的資信報(bào)告。

    第十一條 合作銀行應(yīng)承擔(dān)如下義務(wù):

    (一)完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,確保轉(zhuǎn)貸資金安全。

    (二)完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)指引,切實(shí)提升資金周轉(zhuǎn)效率。

    (三)優(yōu)化內(nèi)部考核機(jī)制和加強(qiáng)內(nèi)部員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作,加大轉(zhuǎn)貸資金的推廣力度。

    (四)專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸資金管理工作,定期向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心報(bào)送資金運(yùn)行情況。

    (五)不將企業(yè)申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸資金情況與企業(yè)資信評(píng)級(jí)掛鉤。

    第五章 資金額度和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

    第十二條 為確保資金安全,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心設(shè)立轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶運(yùn)作,實(shí)行封閉管理。單筆轉(zhuǎn)貸資金使用額度控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi),原則上不超過(guò)1000萬(wàn)元(含1000萬(wàn)元),單筆超過(guò)1000萬(wàn)元或申請(qǐng)企業(yè)在同一時(shí)點(diǎn)(天)、同一銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金合計(jì)超過(guò)1000萬(wàn)元,須報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。

    第十三條 為充分提高轉(zhuǎn)貸資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率,采取差別化收費(fèi)方式,向使用轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)收取資金服務(wù)費(fèi)。資金使用7天內(nèi)的日均費(fèi)率為0.5‰。轉(zhuǎn)貸資金使用時(shí)限原則上不超過(guò)7天。確需延長(zhǎng)且無(wú)違約風(fēng)險(xiǎn)的,由合作銀行向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心提出申請(qǐng),經(jīng)市轉(zhuǎn)貸資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批準(zhǔn)同意后,可最多延長(zhǎng)5天,日均費(fèi)率為0.6‰。企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金的時(shí)間計(jì)算為自轉(zhuǎn)貸資金從專用賬戶劃出之日起計(jì),至相應(yīng)還款資金回收到專用賬戶之日止的日歷天數(shù)。

    第十四條 轉(zhuǎn)貸資金供不應(yīng)求時(shí),在遵循“公平、公正、公開(kāi)”原則基礎(chǔ)上,遵循以下原則依次對(duì)企業(yè)實(shí)施扶持:

    (一)市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)優(yōu)先原則。轉(zhuǎn)貸資金在滿足市轄區(qū)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)貸前提下,可扶持清遠(yuǎn)市行政區(qū)域內(nèi)的其他企業(yè)。

    (二)先到先得原則。按照申請(qǐng)時(shí)間先后順序進(jìn)行選定。

    (三)首次使用優(yōu)先原則。首次申請(qǐng)的企業(yè)優(yōu)先于再次申請(qǐng)的企業(yè)。

    第六章 業(yè)務(wù)流程

    第十五條 申請(qǐng)。企業(yè)向合作銀行提出續(xù)貸申請(qǐng),提交轉(zhuǎn)貸資金申請(qǐng)表和相關(guān)申請(qǐng)材料。若企業(yè)向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心申請(qǐng)的,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心應(yīng)及時(shí)與相關(guān)合作銀行進(jìn)行對(duì)接。

    第十六條 審核。合作銀行對(duì)企業(yè)申報(bào)材料進(jìn)行審核,對(duì)確認(rèn)予以續(xù)貸,并同意申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的,出具簽字蓋章的轉(zhuǎn)貸資金安排使用意見(jiàn),并附申請(qǐng)企業(yè)的相關(guān)材料。申請(qǐng)企業(yè)同時(shí)授權(quán)合作銀行辦理將對(duì)應(yīng)所使用轉(zhuǎn)貸資金本金和資金服務(wù)費(fèi)的款項(xiàng)劃回轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶的手續(xù)。

    第十七條 批準(zhǔn)。合作銀行出具續(xù)貸承諾意見(jiàn)后,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行核實(shí),決定轉(zhuǎn)貸金額并簽署意見(jiàn)。手續(xù)齊備后,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心通知合作銀行辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。并將資金劃入合作銀行指定賬戶,完成企業(yè)還貸程序。

    第十八條 收回。合作銀行收到相應(yīng)資金后,原則上應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理完成續(xù)貸手續(xù)并發(fā)放貸款,并負(fù)責(zé)將企業(yè)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金額度和企業(yè)應(yīng)支付的費(fèi)用一并轉(zhuǎn)回至清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶,完成資金使用過(guò)程。

    第十九條 資料歸檔。轉(zhuǎn)貸資金收回后,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心將資金的申請(qǐng)、使用、收回全過(guò)程中形成的資料立卷歸檔,以備后查。

    第七章 監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制

    第二十條 建立信息報(bào)送機(jī)制。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心每月、每季定期統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),匯總轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)營(yíng)情況及合作銀行貸款數(shù)據(jù),向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報(bào);領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室原則上每半年向領(lǐng)導(dǎo)小組通報(bào)轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)營(yíng)情況。轉(zhuǎn)貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。

    第二十一條 建立和完善轉(zhuǎn)貸資金財(cái)務(wù)管理制度。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心應(yīng)單獨(dú)設(shè)置會(huì)計(jì)科目核算轉(zhuǎn)貸資金及收益;規(guī)范資金運(yùn)營(yíng)和管理費(fèi)用列支,不得從轉(zhuǎn)貸資金收益科目中直接坐支相關(guān)費(fèi)用。

    第二十二條 建立定期審計(jì)機(jī)制。每年由市審計(jì)局對(duì)轉(zhuǎn)貸資金的運(yùn)行情況進(jìn)行審計(jì)。

    第二十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。對(duì)可能使轉(zhuǎn)貸資金面臨風(fēng)險(xiǎn)的情形啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制:

    (一)當(dāng)合作銀行收到用于還貸的轉(zhuǎn)貸資金6天仍未退回的,清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心原則上向合作銀行出具書(shū)面預(yù)警。

    (二)因特殊情況導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金使用期限超過(guò)7天的,合作銀行須在收到轉(zhuǎn)貸資金7天(含7天)內(nèi)向清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心出具超期原因的書(shū)面說(shuō)明,并提出延長(zhǎng)歸還時(shí)間申請(qǐng)。清遠(yuǎn)市金融服務(wù)中心在收到書(shū)面說(shuō)明和申請(qǐng)后當(dāng)天將相關(guān)情況報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,并根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室反饋意見(jiàn)辦理延期或進(jìn)行后續(xù)跟蹤處理。

    (三)當(dāng)轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失時(shí)啟動(dòng)損失資金合作銀行業(yè)務(wù)叫停機(jī)制,并同時(shí)啟動(dòng)追償機(jī)制。

    第二十四條 建立責(zé)任追究機(jī)制。

    (一)申請(qǐng)企業(yè)通過(guò)虛報(bào)、瞞報(bào)等方式騙取使用轉(zhuǎn)貸資金的,將其納入市轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)黑名單并上報(bào)市相關(guān)部門,企業(yè)相關(guān)不良記錄納入征信管理系統(tǒng),2年內(nèi)不再受理其轉(zhuǎn)貸資金使用申請(qǐng)。涉嫌犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法追究法律責(zé)任。

    (二)合作銀行及其工作人員有如下情形的,視情節(jié)輕重采取取消合作資格、追究法律責(zé)任、提請(qǐng)銀行監(jiān)管部門處理等措施:

    1.合作銀行及其工作人員利用自身信息優(yōu)勢(shì),私自向申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)收取額外費(fèi)用,或倒賣轉(zhuǎn)貸資金使用指標(biāo)的。

    2.合作銀行及其工作人員弄虛作假、申請(qǐng)審查把關(guān)不嚴(yán)、與企業(yè)合謀騙取使用轉(zhuǎn)貸資金、挪用企業(yè)申請(qǐng)的轉(zhuǎn)貸資金作其他用途、違反規(guī)定操作程序致使轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的。

    (三)合作銀行對(duì)同意續(xù)貸且借款企業(yè)落實(shí)續(xù)貸條件的,承擔(dān)按期足額續(xù)貸責(zé)任。對(duì)未按時(shí)足額續(xù)貸,導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金不能及時(shí)歸還的,承擔(dān)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金歸還、補(bǔ)足的清償責(zé)任。因合作銀行過(guò)失和違約導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金損失的,相關(guān)合作銀行承擔(dān)相應(yīng)清償責(zé)任,同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組取消與該銀行的合作關(guān)系。

    (四)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及轉(zhuǎn)貸資金管理平臺(tái)工作人員在轉(zhuǎn)貸資金管理活動(dòng)中濫用職權(quán)、玩忽職守導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金發(fā)生損失的,應(yīng)依法追究相關(guān)單位和責(zé)任人的責(zé)任。

    第八章 收入管理

    第二十五條 轉(zhuǎn)貸資金的資金服務(wù)費(fèi)收入和存款利息收入作為非稅收入上繳市財(cái)政。

    第九章 其  他

    第二十六條 領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)政策變化及市場(chǎng)需求情況向市政府申請(qǐng)停止運(yùn)行轉(zhuǎn)貸資金項(xiàng)目。項(xiàng)目清算時(shí),將轉(zhuǎn)貸資金繳回市財(cái)政局。

    第二十七條 對(duì)申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè),在辦理貸款授信業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)抵(質(zhì))押事項(xiàng)時(shí),市自然資源、住建、公安和市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)管理部門開(kāi)辟綠色快捷通道,予以優(yōu)先辦理。

    第十章 附  則

    第二十條 本辦法由清遠(yuǎn)市金融工作局負(fù)責(zé)解釋。

    二十九條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施,有效期兩年。



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